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全都是坑人套路 “零首付”背后的高利贷骗局

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发表于 2016-11-23 17:42:11 | 显示全部楼层 |阅读模式

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监管收紧促使涉房贷款获批难度加大,于是部分小贷公司将目光投向了房产抵押贷款业务。
假离婚购房的套路虽然离谱,且已经被多地监管重拳出击,但据《证券日报》记者了解,还有更离谱的“零首付”购房。与首付贷放大楼市杠杆不同,“零首付”意在假购房真贷款。
“用购房的方式帮你融资”,福建的李先生表示,“可以融资50万元-80万元。”
“零首付”实为套路
关于购房贷款,江湖套路可谓层出不穷。
在今年春节以前,首付贷还没有被监管明确定性,而且由于部分P2P平台的介入,首付贷还一度顶上了互联网金融产品的光环。但是,随着首付贷杠杆风险被重视,监管已经屡次出手对房地产中介机构、房地产开发企业以及相关的的金融业务开展清理和整顿。然而,如今虽然首付贷已成为过街老鼠,但是比首付贷更为不靠谱的“零首付”却依旧潜行,且手法更加复杂。
抵押贷转向“民间”
国家统计局11月18日发布的数据显示,10月份,全国70个大中城市中,一线城市和二线城市房地产市场明显降温,多城房价环比涨幅快速回落。
虽然,楼市调控已经初见成效,但是多地楼市调控政策仍在持续加码:杭州、武汉与深圳相继发布了楼市新政,从公积金、社保与贷款首付比例等方面进行了限定。
监管的收紧,无疑将促使涉房贷款的获批难度加大,于是部分小贷公司将目光投向了房产抵押贷款业务。
“南京的房产,如果是申请一押贷款,月息1.1%,加上一年服务费(3.5%);如果是申请二押贷款,月息1.1%,半年的服务费2.5%”,南京的常先生表示,其有途径找小贷公司做房产抵押贷款业务。
所谓一押,就是指首次抵押房产;而二押则是指在不同的机构或公司进行第二次抵押。
按照常先生的叫价,一押贷款的年化成本(利息加服务费)为16.7%,而二押贷款的年化成本(利息加服务费)为18.2%。上述价格较银行抵押贷利率明显偏高,对于银行来说,无抵押无担保的信用借款的利率一般在年化15%-18%之间,抵押贷款的利率通常仅仅是在基准利率基础上略有上浮。
然而小贷公司或许是由于资金有限,即便看到了“商机”,也有无钱可放的无力感,因此,将相关资产包装成理财产品向民间投资人销售则成为了其融资之道。
“月息可达1%,年化12%,秒杀各类银行贴息存款、银行理财、信托产品、资管产品!”,资金中介高先生表示,“房子(纯住宅)抵押业务长期而且大量的寻找出资人。”
通过上述所谓的金融服务可以看出,一条由“出资人-小贷公司-借款人”构建的资金流动链条看起来是多赢的局面,但是动辄年化成本15%以上的抵押贷款,其资金流向风险和借款人的偿还能力又岂能是中介寥寥数句经验就能保障的呢?尤其是房产二押贷款业务,事实上,很多银行由于意识到了风险,已经对此项业务彻底关闭了大门。
延伸:零首付
QQ截图20161123173958.png


1“零首付”买房究竟是什么意思?零首付就是不掏首付款,既可以办理贷款购房的一种形式。当然,其实只是说得好听,其实你一毛钱都省不了,还得多花不少钱!
QQ截图20161123174005.png
2在实际购房中是怎么操作完成的?一种是首付分期,一般会设定首付分几次交清,或者分成36个月交清给开发商。
另一种就是抬高房价,把首付款做进了贷款额度里面,也就是说,你的所有房款做了贷款。
还有一种情况,就是用买了的房子以后,通过房子做贷款,例如申请信用卡,小额贷款等等方式,用来支付首付款。
由此可见,零首付只是变通了首付款的交付方式和资金渠道来源,哪怕是第二种真正的零首付,全额贷款,最后你也必须清偿这些款项,无形中增加的利息手续费可不少!
QQ截图20161123174015.png
3“零首付”买房存在什么风险?这个必须了解,要不吃亏了自己还不知道呢!
1、 法律风险:“零首付”购房不仅违反了国家的金融政策,还违反中国人民银行《个人住房贷款管理办法》、《中国人民银行关于规范住房金融业务的通知》。如果存在开发商虚开购房款证明的情况,银行有可能会解除购房者与银行的贷款合同,并追究购房者和开发商的违约责任。
2、 经济风险:“零首付”、“低首付”购房方式,并不能改善对于购房者资金短缺的现状,多借助于购房者首付款高息垫付等非常规操作实现,一定程度上增加了购房者的贷款利息及按揭月供款的负担,会承受更大的经济压力。
QQ截图20161123174022.png
提醒大家,在买房的时候千万要甄别开发商的口头承诺,面对天掉下来的“馅饼”,慎重思考究竟是“陷阱”还是“馅饼”。


综合:证券日报、网络,版权属原作者所有!


发表于 2016-12-26 11:02:07 | 显示全部楼层
买房要趁早,贷款要谨慎
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发表于 2017-3-27 23:06:22 | 显示全部楼层
谢谢您阿,我非常高兴
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发表于 2017-5-15 11:07:23 | 显示全部楼层
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发表于 2017-7-10 10:36:34 | 显示全部楼层
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